Category: وام

امروزه دریافت وام یکی از بهترین راهکار‌ها برای تامین سرمایه مورد نیاز برای خرید یا رفع مشکلات مالی در زندگی است. انواع مختلفی از وام وجود دارد که بانک‌ها و موسسات مالی در قالب طرح‌های ویژه به متقاضیان ارائه می‌دهند. در این مقاله از گروه نرم افزار حسابداری محک به بررسی انواع وام بانکی و نکات مهم در این خصوص می‌پردازیم با ما همراه باشید.

وام چیست؟

وام مبلغی است که از بانک‌ها یا مؤسسه‌های مالی بر اساس شرایط و ضوابط خاصی قرض گرفته می‌شود. وام گیرنده موافقت می‌کند که مبلغ اصلی وام را به همراه سود یا بهره به بانک پرداخت کند. امروزه بانک‌ها قبل از تصمیم گیری برای اعطا وام به فرد متقاضی، گردش حساب، امتیاز اعتباری و میزان بدهی او را در نظر می‌گیرند و در ازای دریافت ضمانتی مانند چک، فیش حقوقی، سند ملکی و یا موارد دیگر مبلغی را به‌عنوان قرض به متقاضی دریافت وام پرداخت می‌کنند.

وام بانکی را می‌توان راه حلی ساده و سریع برای تأمین سرمایه موردنیاز برای هزینه‌های اضطراری زندگی، خریدهای بزرگ و موارد مهم دیگر تعریف کرد. این وام‌ها به صورت اقساط ماهانه در طول مدت زمان مشخص توسط وام گیرنده بازپرداخت می‌شوند.

انواع وام بانکی کدام اند؟

وام‌ها در انواع مختلفی وجود دارند. هر کدام از این وام‌ها ویژگی‌های خاصی دارند. برخی از آن‌ها توسط بانک‌ها و برخی دیگر توسط مؤسسات مالی و اعتباری ارائه می‌شود. بسته به نوع وام بانکی شرایط و مدارک خاصی برای هر یک لازم است. در ادامه به بررسی هر یک از انواع وام بانکی و شرایط اعطای آن می‌پردازیم.

وام ازدواج

وام ازدواج یکی از انواع وام بانکی است که از طرف دولت به عنوان تسهیلاتی برای کمک ازدواج جوانان در نظر گرفته شده است. این نوع وام بانکی به دلیل سود کم برای شروع یک زندگی مشترک تا حدی مناسب است. نرخ سود وام ازدواج در سال 1401 برابر با 4 درصد است و دوره بازپرداخت آن نیز بسته به نوع بانک متغیر است.

بر اساس قانون، مبلغ وام ازدواج در سال 1401، برای داماد زیر 25 سال و خانم زیر 23 سال حداکثر نفری 150 میلیون تومان است. در کل این زوج مبلغ 300 میلیون تومان تسهیلات دریافت می‌کنند. اگر هر یک از زوجین در بازه سنی مذکور نباشند این مبلغ به میزان حداکثر 120 میلیون تومان خواهد شد. همچنین مدت زمان بازپرداخت وام ازدواج با توجه به مبلغ دریافت شده حداکثر 120 ماه است.

وام خودرو

وام خودرو به افرادی که قصد خرید خودرو یکی از شرکت‌های خودروساز داخلی را دارند تعلق می‌گیرد. برای دریافت این نوع وام بانکی می‌توان به شرکت‌های لیزینگ، خودروساز و بانک‌های دولتی و خصوصی مراجعه کرد و پس از احراز شرایط و ارائه مدارک لازم، این تسهیلات را دریافت کرد. مبلغ وام خرید خودرو در سال 1401، حداکثر تا سقف 15 میلیون تومان، با نرخ سود 18 درصد و با بازپرداخت 36 ماهه است. در اکثر بانک‌ها این نوع وام تنها جهت خرید خودروهای ایرانی ارائه می‌شود همچنین از اصلی‌ترین مدارک لازم برای دریافت آن نیز ضمانت با گواهی کسر از حقوق کارمندان رسمی دولت است.

وام خرید کالا

وام خرید کالا نوع دیگری از وام‌های بانکی است که توسط بانک‌های مختلف کشور به منظور تأمین سرمایه مورد نیاز جهت خرید لوازم خانگی ضروری به متقاضیان اعطا می‌شود. سقف پرداخت این وام در هر بانک متفاوت است اما غالباً تا 50 میلیون تومان و با دوره بازپرداخت 36 ماهه است. برای دریافت وام خرید کالا به گواهی کسر از حقوق نیاز دارید. بانک این مبلغ را یا در قالب کارت اعتباری یا در ازای ارائه فاکتور معتبر به شما پرداخت خواهد کرد. در برخی از بانک‌ها خرید کالا ایرانی جزو شرایط دریافت این وام است.

وام مسکن

وام خرید مسکن یکی از انواع وام‌های بانکی است که به عنوان یک کمک هزینه مالی برای خرید خانه شناخته می‌شود. زوجین و افراد مجردی که قصد خرید خانه دارند با دریافت این وام می‌توانند بخشی از سرمایه موردنیاز خود را تأمین کنند. این وام توسط بانک مسکن بر اساس شرایط و ضوابط خاصی به متقاضیان اعطا می‌شود اما بانک‌های دیگر نیز اعتبار ارائه این نوع وام را دارند. وام مسکن شامل وام مسکن جوانان، وام مسکن خانه اولی‌ها و وام اوراق است. برای دریافت هر یک از این نوع وام‌ها می‌بایست شرایط خاصی را احراز کرد.

وام جعاله

وام جعاله نوعی از تسهیلات بانکی است که با هدف بازسازی یا تکمیل ساختمان‌های نیمه کار به افراد متقاضی اعطا می‌شود. متصدی این وام معمولاً بانک مسکن است اما بانک‌های دیگر نیز در صورت وجود اعتبار آن را پرداخت می‌کنند. وام جعاله به دو روش اوراق ممتاز (به مبلغ ۸۰ میلیون تومان) و به روش سپرده گذاری (به مبلغ ۵ میلیون تومان) به متقاضی پرداخت می‌شود.

نرخ سود این نوع وام 18 درصد است مدت زمان بازپرداخت آن نیز با توجه به مبلغ دریافتی توسط بانک تعیین می‌شود. برای دریافت وام جعاله نیاز به ضمانت با سند ملکی یا ضامن رسمی است. ثبت نام برای دریافت وام جعاله مسکن به صورت آنلاین است. متقاضی می‌بایست وارد سامانه ثبت نام وام جعاله بانک مسکن شود و درخواست خود را مبنی بر دریافت وام ثبت کند.

وام مضاربه

وام مضاربه نوعی از تسهیلات بانکی است که به  افراد فعال در بخش‌های تجاری داخل و خارج از کشور پرداخت می‌شود. افرادی که فعالیت تجاری آن‌ها چه در داخل و چه در خارج از کشور موجب رونق اقتصادی داخل کشور شود مشمول دریافت این وام بانکی هستند.

برای دریافت وام مضاربه، قراردادی بین بانک و متقاضی امضا می‌شود که به موجب آن بانک وامی با مبلغ مشخص را به متقاضی پرداخت تا با آن سرمایه تجارت کرده و سود به دست آورد. سود و ضرری که از این فعالیت تجاری حاصل می‌شود بین بانک و متقاضی تقسیم می‌شود. این نوع تسهیلات بانکی به هرکسی تعلق نمی‌گیرد و هر بانک بر اساس سیاست خود شرایط ویژه‌ای برای آن تعریف کرده است.

وام خرید ماشین‌آلات و تجهیزات

وام خرید ماشین‌آلات و تجهیزات با هدف رونق اقتصادی، کمک به رونق کسب و کارها و تأمین نقدینگی لازم برای تولیدکنندگان و یا کارآفرینان پرداخت می‌شود. این وام توسط همه بانک‌ها پرداخت می‌شود و مبلغ آن نیز با توجه به برآورد هزینه تجهیزات مورد نظر متغیر است. وام خرید ماشین‌آلات و تجهیزات دارای یک دوره تنفس جهت بازپرداخت است که تا 5 سال می‌تواند به طول انجامد.

وام بدون ضامن

وام بدون ضامن با اعتبار سنجی بانک‌ها به همه حقوق بگیران و بازنشستگان دولتی داده می‌شود. برای دریافت این وام بانکی متقاضیان و کارمندان دولتی می‌توانند حقوق خود را به عنوان ضامن وام و تسهیلات بانکی قرار دهند و تا سقف 100 میلیون تومان وام دریافت کنند.

شرایط دریافت وام چیست؟

همانطور که می‌دانیم بانک‌ها با توجه به سیاست‌ها و میزان اعتبار خود انواع مختلفی از وام را به متقاضیان پرداخت می‌کنند. برای دریافت وام از این بانک‌ها می‌بایست با توجه به نوع وام شرایط و ضوابط خاصی را احراز کنید و مدارک لازم را به بانک ارائه کنید. از مهم‌ترین شرایط دریافت وام بانکی می‌توان به توانایی بازپرداخت اقساط وام و نبود بدهی قبلی متقاضی اشاره کرد. به همین دلیل بانک‌ها برای اطمینان از این موارد شرایط و مدارک خاصی را در نظر گرفته‌اند که به شرح زیر است.

• • تابعیت کشور جمهوری اسلامی ایران

• • داشتن حداقل 18 سال سن

• • داشتن ضامن معتبر

• • اصل و کپی از مدارک شناسایی متقاضی و ضامن

• • اصل و کپی مدارک شغلی

• • تکمیل فرم‌های مربوط به دریافت وام

• • داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت دائم

• • وثیقه یا سند ملکی (برای برخی از وام‌ها)

• • گواهی کسر از حقوق متقاضی و ضامن

• • افتتاح حساب بانکی در شعبه

• • و…

انواع وام بانک های ایران

در جدول زیر انواع وام‌هایی که بانک های ایرانی به متقاضیان اعطا می‌کنند مشخص شده است.

نواع وام بانک ملی	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام تسهیلات مسکن	وام خودرو فرسوده	وام مضاربه‌ای	وام ازدواج	وام جعاله	وام کالا
انواع وام بانک ملت	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام خودرو	وام کالا	وام جعاله	وام مضاربه‌ای	وام خودرو فرسوده	وام خرید تجهیزات
انواع وام بانک صادرات	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام فروش اقساطی	وام تأمین مسکن	وام مضاربه‌ای	وام ازدواج	وام جعاله	وام خودرو
انواع وام بانک سپه	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام فروش اقساطی	وام مضاربه‌ای	وام خودرو	وام جعاله	وام ازدواج	وام کالا
انواع وام بانک رفاه	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام قرض‌الحسنه ودیعه مسکن	وام مسکن روستایی	وام جعاله تعمیر مسکن	وام فروش اقساطی	وام جهیزیه	وام درمان
انواع وام بانک مسکن	وام تأمین مسکن صندوق یکم	وام جعاله تعمیر مسکن	وام مسکن اوراق ممتاز	وام مسکن انبوه‌سازان	وام مسکن جوانان	وام مسکن مهر	وام مسکن روستایی
انواع وام بانک پارسیان	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام خرید تجهیزات اولیه	وام فروش اقساطی	وام مضاربه	وام جعاله	وام خودرو	وام مسکن
انواع وام بانک پاسارگاد	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام خرید آنلاین کالا	وام فروش اقساطی	وام خرید آنلاین کالا	وام مضاربه
انواع وام بانک سامان	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام خرید تجهیزات اولیه	وام ساخت مسکن	وام خرید مسکن	وام جعاله	وام ازدواج	وام مضاربه
انواع وام بانک سینا	وام قرض‌الحسنه سپرده‌گذاری	وام جعاله تعمیر مسکن	وام ساخت مسکن	وام کسب و کار

نحوه دریافت وام چگونه است؟

برای دریافت وام بانکی راه‌های مختلفی وجود دارد. یکی از ساده‌ترین راهکارها افتتاح حساب و سپرده گذاری در بانک است. در این روش بر اساس میزان کارکرد حساب بانکی خود می‌توانید تا سقف مشخصی بر اساس قوانین بانک وام دریافت کنید. همچنین این امکان وجود دارد که به واسطه سپرده گذاری بلند مدت در بانک، تا سقف 200 میلیون تومان بدون ضامن، وام دریافت کنید. علاوه بر این روش‌های دیگری نیز برای دریافت وام وجود دارد که شامل موارد زیر است.

1- خرید امتیاز وام دیگران:

یکی دیگر از روش‌های دریافت وام، خرید امتیاز وام دیگران است. در این روش دارنده وام، امتیاز وام خود را به فرد دیگر واگذار می‌کند. نحوه انتقال امتیاز وام به شخص دیگر، بسته به نوع وام، متفاوت است.

2- استفاده از وام فوری بانک‌ها:

وام فوری، وامی است که اکثر بانک‌های کشور در شرایط خاص و اضطراری در زمان کوتاهی (۲ تا ۳ روز کاری) به متقاضیان پرداخت می‌کنند. این وام راه حل مناسبی برای افرادی است که در مدت زمان کوتاه، نیاز فوری به پول دارند. برای دریافت وام فوری می‌توان به شعب بانک مورد نظر مراجعه کرد و درخواست خود را برای دریافت وام فوری ثبت کرد.

3- استفاده از طرح‌های تشویقی بانک‌ها:

استفاده از طرح‌های تشویقی بانک‌ها روش دیگری برای دریافت وام است. در این روش بانک‌ها طرح‌های ویژه‌ای را با هدف جذب مشتری ارائه می‌دهند. بسته به نوع بانک شرایط استفاده از این طرح‌ها متفاوت است. شما می‌توانید با افتتاح حساب در بانک مورد نظر و احراز شرایط تعیین شده از این طرح‌ها استفاده کنید.

نرخ بهره وام بانکی چیست؟

همانطور که می‌دانیم بانک‌ها در مقابل وامی که به شما می‌دهند مبلغی افزون بر اصل وام در زمان‌های مشخص از شما می‌گیرند. این مبلغ همان بهره بانکی نام دارد. به زبان ساده‌تر، هنگامی که شما مبلغی را از بانک مورد نظر به‌عنوان وام قرض می‌گیرید، می‌بایست آن را در زمان‌های مشخص بازپرداخت کنید. اما ازآنجایی‌که ارزش پول در حال تغییر است و به علت تورم مرتب این ارزش کاهش می‌یابد، شما باید علاوه بر وام دریافتی، مبلغ اضافه‌ای را تحت عنوان بهره یا سود به بانک پرداخت کنید.  مبلغ این سود بسته به نوع وام متغیر است. برای مثال نرم بهره یا سود وام ازدواج 4 درصد است.

منابع تامین بودجه لازم برای وام

بانک‌ها برای تأمین بودجه موردنیاز خود جهت اعطا وام به متقاضیان از روش‌های مختلفی بهره می‌گیرند. افزایش نقدینگی با جذب مشتریان جدید، دریافت اعتبار از بودجه دولتی، سود وام‌های دیگر و سپرده بلند مدت افراد از جمله منابع تأمین بودجه وام بانکی است. علاوه بر این بسیاری از بانک‌ها با سرمایه گذاری و شرکت در پروژه‌های عمرانی سودهای کلانی کسب می‌کنند این سود می‌تواند بخش از بودجه موردنیاز برای اعطا وام را تأمین کند.

نکات مهم قبل از دریافت وام بانکی

برای دریافت وام بانکی عجله نکنید چرا که دریافت وام همواره شما را با چالش‌های زیادی روبه‌رو خواهد کرد. برای همین پیشنهاد می‌کنیم ابتدا به نکاتی که در ادامه ذکر می کنیم توجه کنید و بر اساس آن تصمیم خود را مبنی بر دریافت وام بگیرید.

1- هدف خود را مشخص کنید

قبل از این که وام بگیرید مشخص کنید به چه علت نیاز به وام دارید و کجا می‌خواهید این وام را استفاده کنید آیا نیاز شما ضروری است یا غیر ضروری. مشخص کردن هدف در بسیاری از مواقع از بروز ضررهای مالی جلوگیری می‌کند چرا که وام‌های بانکی همیشه به نفع شما نیست و ممکن است ضررهای مالی سنگینی به شما وارد کند.

2- شرایط بانک‌ها را مقایسه کنید

همانطور که می‌دانیم هر  بانک شرایط ویژه‌ای برای اعطا تسهیلات به متقاضیان در نظر گرفته است. بهترین راه این است که قبل از دریافت وام نوع وامی که قصد دارید بگیرد را مشخص کنید و شرایط دریافت آن در بانک‌های مختلف را مقایسه کنید و متناسب با شرایط خود بهترین بانک را انتخاب کنید. در این مورد می‌توانید از دوستان، آشنایان و … نیز کمک و مشاوره بگیرد.

مدیریت اقساط وام بانکی با نرم افزار حسابداری

یکی از چالش‌هایی که بسیاری از افراد بعد از دریافت وام دارند مدیریت اقساط وام بانکی است. استفاده از نرم افزار حسابداری شخصی محک یکی از بهترین راهکارها برای مدیریت این اقساط و پرداخت آن در سر رسید مشخص است. با کمک نرم افزار حسابداری شخصی محک می‌توانید به راحتی و با نهایت دقت اقساط وام بانکی خود را مدیریت کرده و تاریخ سر رسید برای آن‌ها ثبت کنید. نرم افزار حسابداری محک با دارا بود امکانات کاربردی و امنیت فوق‌العاده توانسته اعتماد بسیاری از کاربران و کسب و کارهای مطرح کشور را برای مدیریت امور مالی خود جلب کند.

منبع: investopedia